詐騙猖獗，淺談人頭帳戶責任

問題一：

詐騙集團在詐欺民眾時，往往會叫被害人將錢匯入指定帳戶中，因此銀行帳戶是詐騙不可或缺的工具之一，但因為銀行帳戶需要綁定人頭，警方又重點追查詐騙集團人頭帳戶，導致銀行帳戶在詐騙集團中供不應求，甚至詐騙集團在組織上有所謂的「車商」，專門負責蒐集銀行帳戶販賣給詐騙集團其他部門使用。

所以詐騙集團為了獲取帳戶，常常以新聞中貸款、求職、投資或打工的名義，欺騙一般民眾提供帳戶供其使用，然而實際上當民眾交出帳戶以後，流入帳戶的金錢其實就是被害人被騙的款項，而不是民眾以為的合法資金，在這種狀況，民眾提供的帳戶就會成為所為的人頭帳戶，法院很可能會認定民眾交出帳戶的這個行為構成詐欺、洗錢或交付帳簿罪，後果可能會非常嚴重，足以影響整個人生。

問題二：

但面對帳戶被詐騙集團當人人頭帳戶使用時，很多民眾會覺得相當冤枉，認為自己也是被騙才會交出帳戶，並不知道帳戶會被用做非法使用。然而，實務往往會認為，一般民眾都應該知道不該輕易將具有私密性的個人帳戶交給他人使用，更何況政府已經大力宣導人頭帳戶犯罪已久，民眾應當有所警覺。因此行為人必須要去說服法院今天自己真的是被騙，才可能跳脫上面所說的法律認定，建議民眾要蒐集當初與詐騙集團的一切資訊，提供該人的完整資訊以及對話紀錄，法院才比較有可能會相信民眾真的是被騙帳戶，確信交出去的帳戶不會被非法使用，才比較有可能被認定無罪。

問題三：

如果民眾被認定是人頭帳戶，名下所有金融帳戶都會被列為警示帳戶無法使用，且若被認定詐欺、洗錢或交付帳簿罪，不但要面臨刑事責任，而且該帳戶所有經手的金錢都會被算在犯罪所得內，對於被害人全部的損失都要負賠償責任，動輒幾百幾千萬都有可能，因此遇到相關問題，請一定要請律師協助，畢竟若被認定有罪，後果可能會影響到整個人生。